На ваш вопрос
ответят профессионалы
рынка ВЭД
Используйте вашу учетную запись на Facebook.com для входа на сайт. или зарегистрируйтесь с e-mail
Присоединяясь или входя
через социальную сеть, вы принимаете
Пользовательское Соглашение
Сегодня 25.03.2017 Курсы валют ЦБ РФ
Новости
Компании
Бизнесу
Гражданам РФ
Общение
Сервисы

Семь смертных грехов начинающего предпринимателя, или Почему вам отказали в открытии расчетного счета

Семь смертных грехов начинающего предпринимателя, или Почему вам отказали в открытии расчетного счета

205.jpg

Российские СМИ изо дня в день неустанно доносят до нас посыл высокопоставленных чиновников: сегодня для малого бизнеса делается все, что только можно. Импортозаместителям при этом обещают чуть ли не золотые горы! Но никто и нигде не упоминает о проблемах, которые ожидают предпринимателей на тернистом пути — о дорогостоящих кредитах, о госзакупках только у приближенных к телу того или иного чинуши компаний и так далее.

Однако все это дело будущего — вы для начала попробуйте открыть расчетный счет в банке. Казалось бы, простая процедура, но...

В настоящее время случаи, когда клиенту отказывают в открытии счета, приобрели поистине массовый характер. Произошло это после 2006 года, когда, благодаря инициативе Международной группы по борьбе с финансовыми злоупотреблениями (FATF), Центробанк выпустил инструкцию 28-И, которая позволяет банкирам при определенных условиях не открывать счет клиенту.

Получается следующая картина: согласно Гражданскому кодексу РФ банк не может ущемлять права клиента. Но 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и подзаконный нормативный акт ЦБ предоставляют банкам механизмы, позволяющие отказать клиенту в обслуживании.

Итак, по каким причинам вам, как предпринимателю, банки могут отказать в открытии расчетного счета:

Отказ ради галочки: «вы неплохой предприниматель, но нам статистика дороже»

В 2015 году Центробанк напрямую попросил банки ужесточить внутренний контроль за малым бизнесом, и, в случае возникновения каких-либо подозрений, отказывать в открытии расчетного счета.

На практике это выглядит так: банку необходимо представить некоторую статистику отказов, которая должна демонстрировать, что указания ЦБ выполняются с предельной точностью и аккуратностью.

К примеру, ВТБ 24 в III квартале того же года отказал примерно 4000 организаций в открытии расчетного счета. По словам председателя правления банка Михаила Задорнова, они на 100% уверены, что эти компании не собирались заниматься той деятельностью, которая была ими заявлена. И пообещал продолжать эту политику, поскольку массовый отзыв банковских лицензий привел к большому притоку в крупные банки фирм-однодневок, нацеленных на проведение сомнительных операций.

Промсвязьбанк ежемесячно открывает около 6000 счетов юрлицам и ИП, однако четверти заявителей отказывает на входе: они «подпадают под критерии отмывщиков».

У каждого банка разработан свой набор признаков и алгоритмов, по которым определяется: «живой» ли это клиент или же он хочет использовать счет с целью обналичивания средств.

Семь смертных грехов или 100% вероятность отказа

В число «отказников» вас могут записать по следующим причинам:

  • Ваша компания зарегистрирована по тому же адресу, что и несколько других компаний;
  • Ваша компания зарегистрирована по одному адресу, а работает по другому;
  • На гендиректора компании уже было зарегистрировано еще несколько компаний;
  • Банк не считает ваш бизнес надежным;
  • Вы находитесь в «черном списке» банка, потому что здесь вам однажды отказали в выдаче кредита;
  • Вы не приложили часть документов, которые затребовал банк;
  • Ошибки в документах.
Согласитесь: любая компания хоть раз да нарушала тот или иной пункт. И это дает банку 100% возможность отказать в открытии счета. Все зависит только от того, выполнил ли банк норму по поиску «нарушителей закона» или нет.

«Супер-клиентоориентированный банк»

Тайну над списком смертных грехов приоткрыл банк «Точка», который и сам-то не слишком жалует своих клиентов. Да, на официальной странице банка в социальной сети Facebook огромное множество хвалебных комментариев. Но стоит зайти на неофициальную страничку, как картина меняется на противоположную: за последнее время появилось много отзывов от предпринимателей, которые жаловались на закрытие счетов в связи со 115-ФЗ.

«Открывала в «Точке» счета клиентам, крупным, деятельность только началась, от силы 2 недели, подписали выстраданный контракт, пошли деньги, начали отправлять по контрактам, и, на тебе, проверка комплаенс (внутренний контроль), предоставили все документы, ПС, у нас есть штат, офис, телефон, сайт, все пытались, пока не блокирнули счет, оплачивать по бн, в итоге, деятельность не соответствует ОКВЭД, то есть не дали ни заплатить налоги по зп, ни по прибыли, они просто тупо закрыли счет, то есть поставили бизнес клиентов под кувалду, теперь у них пени, штрафы и грозит разрыв контрактов, это вообще как»?!

Отзыв Любови Сабуркиной в Фейсбуке
«Хотел открыть счет для ИП, счет не открыли, так как затребовали ИНН физ.лица, который я потерял 100 лет назад. При этом на руках есть ИНН, выданный при регистрации ИП. В итоге, в Сбербанке для открытия счета потребовали меньше документов, чем в этом супер-клиентоориентированном банке. Сегодня позвонили, спросили, буду ли я доносить им ИНН, сказал что не буду открывать счет».

Отзыв Максима Воробьева в Фейсбуке
«За 13 лет, в течение которых я занимаюсь бизнесом, это единственный банк, который мне доставлял проблемы, причем дважды. Первый раз при отзыве лицензии у банка 24.ру, а теперь вот «Точка» вынудила закрыть счет, объяснив это требованиями 115 фз. В чем конкретно заключаются наши нарушения, я так и не понял. Короче, мой совет тем, кто рассматривает этот «банк» в качестве потенциального партнера, ОТКРОЙТЕ СЧЕТ В ДРУГОМ БАНКЕ».

Отзыв Виктора Маллинникова в Фейсбуке

В итоге предприниматели оценили рейтинг банка в 2,6 балла из 5 возможных. Банка, который позиционирует себя в качестве надежного помощника предпринимателей. Видимо, ради выполнения указиловки ЦБ можно пренебречь своими принципами и отказать в открытии счета под любым предлогом.
Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЛЯ БИЗНЕСА

Таможенная карта - ваш надежный инструмент для расчетов с таможней

Все виды таможенных платежей 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

Оформляйте электронно

Юридически-значимая электроннная подпись в удостоверяющем центре компании "Таможенная карта"

Новости ВЭД на вашем сайте

Добавьте новости ВЭД на свой сайт. Получайте новости автоматически