На ваш вопрос
ответят профессионалы
рынка ВЭД
Используйте вашу учетную запись на Facebook.com для входа на сайт. или зарегистрируйтесь с e-mail
Присоединяясь или входя
через социальную сеть, вы принимаете
Пользовательское Соглашение
Сегодня 28.04.2017 Курсы валют ЦБ РФ

Семь смертных грехов начинающего предпринимателя, или Почему вам отказали в открытии расчетного счета

Семь смертных грехов начинающего предпринимателя, или Почему вам отказали в открытии расчетного счета

205.jpg

Российские СМИ изо дня в день неустанно доносят до нас посыл высокопоставленных чиновников: сегодня для малого бизнеса делается все, что только можно. Импортозаместителям при этом обещают чуть ли не золотые горы! Но никто и нигде не упоминает о проблемах, которые ожидают предпринимателей на тернистом пути — о дорогостоящих кредитах, о госзакупках только у приближенных к телу того или иного чинуши компаний и так далее.

Однако все это дело будущего — вы для начала попробуйте открыть расчетный счет в банке. Казалось бы, простая процедура, но...

В настоящее время случаи, когда клиенту отказывают в открытии счета, приобрели поистине массовый характер. Произошло это после 2006 года, когда, благодаря инициативе Международной группы по борьбе с финансовыми злоупотреблениями (FATF), Центробанк выпустил инструкцию 28-И, которая позволяет банкирам при определенных условиях не открывать счет клиенту.

Получается следующая картина: согласно Гражданскому кодексу РФ банк не может ущемлять права клиента. Но 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и подзаконный нормативный акт ЦБ предоставляют банкам механизмы, позволяющие отказать клиенту в обслуживании.

Итак, по каким причинам вам, как предпринимателю, банки могут отказать в открытии расчетного счета:

Отказ ради галочки: «вы неплохой предприниматель, но нам статистика дороже»

В 2015 году Центробанк напрямую попросил банки ужесточить внутренний контроль за малым бизнесом, и, в случае возникновения каких-либо подозрений, отказывать в открытии расчетного счета.

На практике это выглядит так: банку необходимо представить некоторую статистику отказов, которая должна демонстрировать, что указания ЦБ выполняются с предельной точностью и аккуратностью.

К примеру, ВТБ 24 в III квартале того же года отказал примерно 4000 организаций в открытии расчетного счета. По словам председателя правления банка Михаила Задорнова, они на 100% уверены, что эти компании не собирались заниматься той деятельностью, которая была ими заявлена. И пообещал продолжать эту политику, поскольку массовый отзыв банковских лицензий привел к большому притоку в крупные банки фирм-однодневок, нацеленных на проведение сомнительных операций.

Промсвязьбанк ежемесячно открывает около 6000 счетов юрлицам и ИП, однако четверти заявителей отказывает на входе: они «подпадают под критерии отмывщиков».

У каждого банка разработан свой набор признаков и алгоритмов, по которым определяется: «живой» ли это клиент или же он хочет использовать счет с целью обналичивания средств.

Семь смертных грехов или 100% вероятность отказа

В число «отказников» вас могут записать по следующим причинам:

  • Ваша компания зарегистрирована по тому же адресу, что и несколько других компаний;
  • Ваша компания зарегистрирована по одному адресу, а работает по другому;
  • На гендиректора компании уже было зарегистрировано еще несколько компаний;
  • Банк не считает ваш бизнес надежным;
  • Вы находитесь в «черном списке» банка, потому что здесь вам однажды отказали в выдаче кредита;
  • Вы не приложили часть документов, которые затребовал банк;
  • Ошибки в документах.
Согласитесь: любая компания хоть раз да нарушала тот или иной пункт. И это дает банку 100% возможность отказать в открытии счета. Все зависит только от того, выполнил ли банк норму по поиску «нарушителей закона» или нет.

«Супер-клиентоориентированный банк»

Тайну над списком смертных грехов приоткрыл банк «Точка», который и сам-то не слишком жалует своих клиентов. Да, на официальной странице банка в социальной сети Facebook огромное множество хвалебных комментариев. Но стоит зайти на неофициальную страничку, как картина меняется на противоположную: за последнее время появилось много отзывов от предпринимателей, которые жаловались на закрытие счетов в связи со 115-ФЗ.

«Открывала в «Точке» счета клиентам, крупным, деятельность только началась, от силы 2 недели, подписали выстраданный контракт, пошли деньги, начали отправлять по контрактам, и, на тебе, проверка комплаенс (внутренний контроль), предоставили все документы, ПС, у нас есть штат, офис, телефон, сайт, все пытались, пока не блокирнули счет, оплачивать по бн, в итоге, деятельность не соответствует ОКВЭД, то есть не дали ни заплатить налоги по зп, ни по прибыли, они просто тупо закрыли счет, то есть поставили бизнес клиентов под кувалду, теперь у них пени, штрафы и грозит разрыв контрактов, это вообще как»?!

Отзыв Любови Сабуркиной в Фейсбуке
«Хотел открыть счет для ИП, счет не открыли, так как затребовали ИНН физ.лица, который я потерял 100 лет назад. При этом на руках есть ИНН, выданный при регистрации ИП. В итоге, в Сбербанке для открытия счета потребовали меньше документов, чем в этом супер-клиентоориентированном банке. Сегодня позвонили, спросили, буду ли я доносить им ИНН, сказал что не буду открывать счет».

Отзыв Максима Воробьева в Фейсбуке
«За 13 лет, в течение которых я занимаюсь бизнесом, это единственный банк, который мне доставлял проблемы, причем дважды. Первый раз при отзыве лицензии у банка 24.ру, а теперь вот «Точка» вынудила закрыть счет, объяснив это требованиями 115 фз. В чем конкретно заключаются наши нарушения, я так и не понял. Короче, мой совет тем, кто рассматривает этот «банк» в качестве потенциального партнера, ОТКРОЙТЕ СЧЕТ В ДРУГОМ БАНКЕ».

Отзыв Виктора Маллинникова в Фейсбуке

В итоге предприниматели оценили рейтинг банка в 2,6 балла из 5 возможных. Банка, который позиционирует себя в качестве надежного помощника предпринимателей. Видимо, ради выполнения указиловки ЦБ можно пренебречь своими принципами и отказать в открытии счета под любым предлогом.
Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЛЯ БИЗНЕСА

Таможенная карта - ваш надежный инструмент для расчетов с таможней

Все виды таможенных платежей 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

Оформляйте электронно

Юридически-значимая электроннная подпись в удостоверяющем центре компании "Таможенная карта"

Новости ВЭД на вашем сайте

Добавьте новости ВЭД на свой сайт. Получайте новости автоматически