На ваш вопрос
ответят профессионалы
рынка ВЭД
Используйте вашу учетную запись на Facebook.com для входа на сайт. или зарегистрируйтесь с e-mail
Присоединяясь или входя
через социальную сеть, вы принимаете
Пользовательское Соглашение
Сегодня 20.06.2018 Курсы валют ЦБ РФ
Стратегический партнер проекта

Прекратить нельзя кошмарить: как банки ставят акценты в отношении бизнеса

Прекратить нельзя кошмарить: как банки ставят акценты в отношении бизнеса

085.jpg

За последние полгода сотни тысяч предпринимателей и ИП столкнулись с почти паранормальными явлениями: банки повсеместно блокируют счета без объяснения причин и возможности оправдаться. Появились даже слухи о том, что «черный список» организаций, которые не смогут открыть счет ни в одном банке страны. Но даже те, кто в список не попал, испытывают проблемы из-за малейшего подозрения банка в обналичивании средств или отмывании доходов.
 
На один плюс приходятся два минуса

Проблема заключается лишь в том, что ЦБ дал указания банкам - карать всех, кто вызывает подозрение, в рамках борьбы с отмыванием денег, уходом от налогов и другими способами нелегального ведения бизнеса. Хотя, благодаря подписанным в августе 2017 года президентом РФ поручениям по сокращению административной нагрузки на бизнес, число внеплановых проверок ИП и юрлиц от каждой контролирующей организации ограничится 30% от плановых проверок. Но при этом кредитные организации получили полномочия ограничивать деятельность предпринимателей путем блокировки счетов. Ведь именно через них проходит большая часть операций.
Более того, в феврале 2017 года Банк России выпустил «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов». В них указано, что банки должны «обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента» и «реализовывать в отношении иных операций клиента право на отказ в совершении операций». То есть, если ваш банк заподозрил вас в мошенничестве, то ему будет проще заблокировать счет и порекомендовать вам открыть счет в другом банке, чтобы больше с вами не связываться.
Именно поэтому даже обычный ИП сегодня может быть приравнен к мошеннику просто потому, что перевел сумму большую, чем обычно, и попасть на блокировку счета. Банку проще потерять клиентов (пару, десяток, сотню, тысячу), лишь бы не вызвать гнев Центробанка. Иначе «шеф, все пропало, все пропало» - у нас отозвали лицензию, так как регулятор в ином случае считает банк пособником мошенников.

Искусственный интеллект обвинил войну бизнесу?

Во всеуслышание о конфликте между бизнесом и банками громко заявил участник дискуссии на Восточном экономическом форуме «Легкий старт! Развитие малого предпринимательства». Мужчина смог лично высказать главе Сбербанка Герману Грефу то, что он думает насчет возглавляемой Грефом конторы. Оказалось, предприниматель попал в черный список и теперь не может открыть банковский счет ни в одном банке России.
Глава Сбербанка пообещал разобраться в ситуации, но при этом пояснил: проблема с отмыванием денег действительно существует. А малый бизнес, по его мнению, это во многом «фабрика по отмыванию доходов, полученных незаконным путем».


«Эта база является общей для всех банков, сейчас создается международный обмен информацией подобного рода. Даже если вы уедете из России с подобной „красной штукой“ в базе данных Сбербанка, вы нигде не откроете свой бизнес. Это сегодня можно воспринять как очень серьезную угрозу для вашего будущего».
Глава Сбербанка Герман Греф

«Не надо наезжать на малый бизнес — он платит за ваши ошибки»

Бизнес-омбудсмен Борис Титов не упустил возможности уколоть Грефа в своем посте в Фейсбуке, уточнив, что предпринимателям в России и так работать не просто. Им приходится расплачиваться за ошибки, совершенные Германом Грефом в бытность того на посту министра экономики.


«При этом челноки, торговцы, гаражисты оттуда, из подполья, только и делают, что спасают страну — и в 89-м и в 98-м, да и сейчас. В отличие от нашего правительства, которое как будто специально только и делает, что мешает, тормозит и балаболит о рыночной экономике. Так что, Герман Оскарович, не надо наезжать на российский малый бизнес — он платит за ваши ошибки, и не дает стране скатиться в яму».
Бизнес-омбудсмен Борис Титов

«Никто ничего не запрашивает, никто ни в чем не пытается разобраться»

В соцсетях полно историй людей, у которых банк заблокировал счет без объяснения причин. Возьмем, к примеру, Сбербанк:


«У меня с мужем ИП, позвонили сотрудники банка и говорят, что денег много у вас обналичивается, предоставьте документы. Предоставили информацию детальную — чеки договора с фирмами, накладные — все что есть.
А у нас просто закрыли счет и сказали открывать в другом банке, не проинформировав нас об этом, пока муж сам не поехал в банк и не выяснил данную информацию.
Но это полбеды - мы даже и деньги теперь не можем снять со счета, пока не откроем его в другом банке. А то, что у нас машины простаивают, нам банк ваш не оплачивает же, заправляться не на что. Пытались выяснить хоть что-то, крайнего не найдешь у вас. Ни начальства, никого. Шарашкина контора».
Клиентка Сбербанка Ольга Шубина

Отличился со знаком минус и Альфа-банк:


«Есть счет в альфе на ИП, там довольно большой оборот, счет новый. Этот счет блокируют по 115-ФЗ (интернет банк заблокировали, если быть точным). Умолчу о том, как это было сделано — совершенно топорно, по-хамски. С кучей потраченного мною лично времени. Но это ладно. Я понимаю, что банки сейчас на воду дуют, боятся отзыва лицензии и прочего. Но дело в том, что там все полностью прозрачно. И мы готовы предоставить все документы, которые только захотят представители банка. Но никто даже ничего не запрашивает. Никто не пытается как-то разбираться».
Николай Федоткин

А также Промсвязьбанк:


«Как объяснили в банке, причин несколько. Одна из них — среди наших контрагентов есть организации из стоп-листа Центробанка — аж два ЮЛ. Это финансовые агенты одной из курьерских служб, которые перечисляют деньги, полученные как наложенный платеж.
Способ решения этой проблемы - подать апелляцию в Финмониторинг. Она будет рассматриваться не меньше 2 недель. Второй вариант - закрыть счет в этом банке. Тогда деньги со счета вернут через 5 дней на любой другой счет. Я выбрала второй))) Тем более что уже решила и до этого расстаться с этим банком.
Хотя проблема так решается отчасти и временно. При наличии этих контрагентов и другой банк может заблокировать счет. Снимать и перечислять можно только через бумажную платежку и только на налоги, зарплату, соцвыплаты и подобное».
Пользователь с ником Irina Mormil

Зона риска

В итоге выходит, что бизнесу для защиты своих денег нужно максимально аккуратно относиться к любым операциям, проводимым через банк. Особое внимание кредитные организации обращают на несколько вещей. Во-первых, на счета клиентов, имеющих оборот свыше одного миллиона рублей в месяц. Во-вторых, на размер налогов и взносов — если он составляет 0,9% от дебетового оборота по счету. Плюс банки следят за любыми переводами физлицам с корпоративного счета.
Или, к примеру, за систематическим снятием со счета денежных средств в объеме 80% и более от дебетового оборота по счету.


«Это уже обналичивание. Также стоит обратить внимание на транзитные операции. Это регулярное зачисление денежных средств от большого количества контрагентов с последующим списанием в короткие сроки, при этом со счета уплата налогов осуществляется в незначительных размерах, операции обладают признаками фиктивных».
При расчетах с физическими лицами помнить о том, что ИП и юридическое лицо при этом становятся налоговыми агентами, и необходимо оплачивать НДФЛ и отчисления в фонды с таких выплат. Мы рекомендуем не превышать лимиты по снятию наличных денежных средств, так как расчеты между ИП и юрлицами в наличной форме ограничены законодательно в размере 100 тысяч рублей в день, а при больших объемах снятия банк будет вынужден запросить документы о расходовании наличных».
Руководитель по управлению комплаенс рисками блока
«Массовый бизнес» Альфа-Банка Наталья Петропавловская

Еще один совет - важно правильно оформлять договоры и другие документы с контрагентами, чтобы оперативно предоставить их в банк в случае возникновения спорной ситуации и защиты интересов своего бизнеса. А при поступлении запроса со стороны банка необходимо своевременно предоставлять документы, так как банк запрашивает их, только когда это необходимо.
И если информация и документы не будут предоставлены, банк будет вынужден ограничить доступ к платежам и переводам в интернет-банке или отказать в проведении операции.

Признаки мошенничества по мнению ЦБ

Среди них Центробанк назвал следующие:
  • со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по НДФЛ и взносам;
  • платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента;
  • фонд заработной платы сотрудников клиента установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума;
  • по счету проходит уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  • на счете нет остатков денег либо они незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом;
  • основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности компании;
  • отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;
  • происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств;
  • со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие);
  • денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС.

Если вы сможете избежать таких операций, то у вас появится шанс продолжить заниматься своим делом. Главное, чтобы в один день ЦБ все-таки не посчитал ваш банк неблагонадежным и не лишил его лицензии...
Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЛЯ БИЗНЕСА

Новости ВЭД на вашем сайте

Добавьте новости ВЭД на свой сайт. Получайте новости автоматически

Онлайн-оплата таможенных пошлин и платежей таможенной картой

Оплачивайте таможенные платежи удаленно в процессе подачи электронной декларации.

Таможенная карта - ваш надежный инструмент для расчетов с таможней

Все виды таможенных платежей 24/7. Получите таможенную карту в вашем банке.