На ваш вопрос
ответят профессионалы
рынка ВЭД
Используйте вашу учетную запись на Facebook.com для входа на сайт. или зарегистрируйтесь с e-mail
Присоединяясь или входя
через социальную сеть, вы принимаете
Пользовательское Соглашение
Сегодня 21.08.2017 Курсы валют ЦБ РФ
Стратегический партнер проекта
Владивостокский Морской Торговый Порт

Банки участникам ВЭД: жениться не обещаем, но на руках носить согласны

2017-08-09 Банки участникам ВЭД: жениться не обещаем, но на руках носить согласны
09.08.2017 12:55 0 Архив |
Банки участникам ВЭД: жениться не обещаем, но на руках носить согласны
Фото: depositphotos.com

В настоящее время участникам ВЭД уже недостаточно простейших услуг в виде возможности оплаты внешнеторговой сделки — им подавай и другие опции, способные обезопасить и при этом удешевить рабочие процессы

Портал CustomsForum.ru о том, какие банки благодаря предоставляемым услугам облегчают жизнь российским импортерам и экспортерам.

Заниматься бизнесом в России подчас непросто даже самым крупным ретейлерам. Что уж там говорить про участников внешнеэкономической деятельности, которым во все времена приходится быть в курсе законодательных новшеств, потребительских предпочтений и политических тенденций.

«Хочу поблагодарить тех, кто занимается ВЭДом за то, что вы вообще есть. Потому что вы даете работу нам, юристам, консалтерам, той же таможне, банкам. Все кормятся за счет вас — того двигателя, который тянет эту экономику. Вы сидите в лодке, а за вами большая баржа с чиновниками, которую вы тянете».

Генеральный директор компании «Кастомс Рус» Андрей Кириенков

В таких условиях участникам ВЭД приходится тщательно продумывать логистические и таможенные вопросы. Нередко перед ними встает вопрос: какой банк выбрать для обслуживания? И правильный ответ на него не менее актуален в условиях, когда Центробанк отзывал (да и чего греха таить — по-прежнему отзывает) банковские лицензии одну за другой. В таком случае бизнесу нужно не только оценивать стоимость предлагаемых услуг, но и их качество, а также то, насколько комплексным будет обслуживание.

И с этой целью мы решили проверить, какие услуги российские банки предлагают участникам ВЭД.

Необходимый минимум услуг

Стандартный банковский пакет — на сегодняшний день это непросто расчетно-кассовое обслуживание или конвертация валюты. Нынче банкам нужно постараться, чтобы привлечь к себе бизнес с помощью базового набора услуг. А он в настоящее время по умолчанию включает такие продукты, как международные расчеты (с конвертацией валюты), торговое финансирование (гарантии и аккредитивы) плюс страхование валютных рисков (хеджирование).

То есть, участнику ВЭД уже недостаточно просто прийти в банк (или через интернет), чтобы заплатить деньги своему иностранному партнеру или таможне. Ему подавай и другие опции, способные обезопасить и удешевить рабочие процессы.

Коли речь зашла о таможенных платежах, то каждый уважающий себя банк, оказывающий услуги участникам ВЭД, должен предоставлять такой ставший за десяток лет стандартным продукт, как таможенная карта. С ее помощью бизнесмен, находясь непосредственно на таможенном посту или в своем офисе, может в считаные секунды отправить деньги в Федеральную таможенную службу. И если банк по каким-то причинам не занимается выпуском таможенной карты, то тогда вполне логичен простой вопрос: а нацелена ли кредитная организация на предоставление услуг представителям ВЭД или делает это для галочки?

В чем «фишка», банк?

Итак, у каждого из банков, обслуживающих участников ВЭД, есть типичный комплект услуг в виде гарантий или валютного контроля. А что еще банкиры могут предложить бизнесу?

Таможенные платежи без проблем

Сбербанк поможет не только опытным бизнесменам, но и начинающим участникам ВЭД. При этом профессиональной поддержкой и сопровождением деятельности будет заниматься индивидуальный менеджер — эксперт по ВЭД.

«Поможем новичкам выбрать партнера, оформить контракт, конвертировать валюту, исключить риски, связанные с колебанием курса иностранных валют, провести электронное декларирование товаров в ФТС России и осуществить таможенные платежи непосредственно в процессе декларирования. А также оперативно совершить таможенные платежи при самостоятельном декларировании или брокерском обслуживании процесса декларирования».

Пресс-служба Сбербанка

Существенно облегчить ведение бизнеса поможет услуга «Таможенные платежи и сервисы», оказываемая Сбербанком в партнерстве с платежной системой «Таможенная карта». Тут и снижение затрат на проведение таможенных операций, и проведение расчетов без авансовых платежей и без открытия специального счета. Кроме того, участнику ВЭД предоставляется многофункциональный личный кабинет.

«Личный кабинет оператора платежной системы ООО „Таможенная карта“ позволяет формировать платежи в ФТС России и заполнять таможенную декларацию непосредственно в интернет-банке „Сбербанк Бизнес Онлайн“. Использование личного кабинета участника поможет сотрудникам бухгалтерии, казначейства, внутреннего аудита и логистам повысить контроль за прозрачностью всех платежей в таможенные органы.

Онлайн-архив платежей позволяет компании в режиме реального времени отслеживать текущее состояние своего счета и формировать отчеты по более чем 20-ти критериям, которые необходимы для сверок с налоговой инспекцией, ФТС или таможенным представителем».

Пресс-служба Сбербанка

Связанное финансирование, ЭКСАР, ЭКА и пост-импортное финансирование

В Банке ВТБ действуют специализированные программы поддержки как экспортеров, так и импортеров.

«Связанное финансирование предназначено для клиентов банка, осуществляющих внешнеторговую деятельность. ВТБ предоставляет кредитование корпоративным клиентам за счет привлекаемого связанного межбанковского фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом основной фокус направлен на краткосрочное финансирование».

Пресс-служба Банка ВТБ

Преимущества связанного финансирования заключаются в доступности значительных объемов средств и в обеспечении более низкой стоимости кредитования для клиентов ВТБ.

А финансирование под покрытие ЭКА (экспортно-кредитного агентства — прим. редакции) осуществляется преимущественно для импортеров капиталоемких товаров и услуг, поставляемых зарубежными поставщиками, с длительными сроками окупаемости (самолеты, новые производственные линии, строительство заводов, высокотехнологичное оборудование, продукция машиностроения и т. д.).

«ВТБ предоставляет долгосрочное финансирование с амортизацией корпоративному клиенту на покупку импортного оборудования /оплату услуг иностранного контрагента за счет привлекаемого связанного фондирования от зарубежных финансовых институтов. При этом ЭКА гарантирует транзакцию для увеличения сроков и снижения стоимости финансирования (также возможна отсрочка платежа до 2 лет для выплаты основной суммы долга)».

Пресс-служба Банка ВТБ

Ну, а пост-импортное финансирование осуществляется для импортеров товаров и услуг (сырьевые товары, продукты питания, сельскохозяйственная продукция, машины и оборудование, запчасти и т. д.), поставляемых зарубежными экспортерами. В зависимости от предмета контракта и страны-контрагента ВТБ готов организовывать пост-импортное финансирование на сроки до 5 лет. В настоящее время оно реализуется через схему аккредитива с отсрочкой платежа и дисконтированием.

«При проведении данной операции, ВТБ по поручению клиента-импортера открывает аккредитив с отсрочкой платежа, который дисконтируется иностранным банком при предоставлении документов экспортером. Фактически клиент получает отсрочку платежа на обозначенный срок (до 5 лет) по выгодной ставке при том, что иностранный экспортер получает деньги сразу при отгрузке/предоставлении документов в иностранный банк».

Пресс-служба Банка ВТБ

Экспортерам банк предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг торгового и экспортного финансирования по связанному финансированию, финансированию под покрытие ЭКСАР, гарантийным операциям, а также документарным операциям для банков.

Управление денежными потоками 24 часа в сутки

Клиентам Банка «Открытие» ко всему прочему предстоит решить вопрос: какая форма расчетов для них наиболее удобна? Например, можно выбрать банковскую гарантию, которая выдается по поручению заявителя и заключается в обязательстве банка-гаранта выплатить бенефициару сумму (ограниченную суммой гарантии) по предъявлении требования на оплату. Или контр-гарантию.

«Это выдаваемое банку-гаранту обязательство банка-контргаранта возместить ему любые суммы, выплаченные им (банком-гарантом) по гарантии в пользу Бенефициара».

Пресс-служба Банка «Открытие»

Еще один вариант — резервный аккредитив (Stand-by L/C), который применяется для гарантирования исполнения обязательств резидентов перед иностранными партнерами.

«Такая форма расчета используется иностранными банками (особенно США, где законодательно запрещено выпускать гарантии) вместо гарантий исполнения обязательств по контракту, оплаты товарных поставок».

Пресс-служба Банка «Открытие»

Ну и наконец международный аккредитив — при использовании данной формы расчетов обеспечивается равнозначная защита от рисков для импортера и экспортера, связанных с осуществлением внешнеторговых операций и расчетов по ним.

Бизнес защитят от валютных рисков

«Альфа-Банк» также занимается предоставлением полного комплекса услуг, связанных с обслуживанием внешнеэкономической деятельности клиентов и валютным контролем. Представители банка готовы заполнить документы валютного контроля (паспорт сделки, справку о подтверждающих документах или о валютных операциях) на основании предоставленных клиентами документов, связанных с проведением валютных операций. Окажут они и услуги срочного оформления и переоформления паспорта сделки, а также информационную и консультационную помощь.

Второй момент — конверсионные операции. Причем участник ВЭД может купить одно иностранную валюту за другую. Например, доллары за евро и наоборот.

«Благодаря широкой корреспондентской сети Альфа-Банка в России и за рубежом вы можете проводить операции во всех основных мировых валютах, в валютах стран ближнего зарубежья, а также в клиринговых и замкнутых валютах».

Пресс-служба Альфа-Банка

Защититься от любого рода валютных рисков клиенты банка смогут при помощи хеджирования, зафиксировав покупки или продажи валюты на будущие даты, получив страховку с целью купить валюту не выше или продать не ниже заранее оговоренного курса. И в итоге они избегут непрогнозируемых убытков.

Среди операций по финансированию внешнеторговых сделок можно выделить такую услугу для участников ВЭД, как льготное кредитование на приобретение товаров белорусского производства: сумма займа может составлять до 90% от стоимости товара.

«Котировальная доска» поможет участникам ВЭД управлять… будущим

В качестве «фишки» — специализированной услуги или пакета услуг для участников ВЭД в Банке «Санкт-Петербург» назвали онлайн-сервисы в интернет-банке i2B, которые существенно упрощают процедуру валютного контроля, помогают предпринимателям избежать ошибок при заполнении документов, нарушений валютного законодательства и избежать излишних затрат.

«Котировальная доска» — специальный инструмент конверсии в интернет-банке. Когда колебания курсов могут повлечь непредвиденные убытки, клиенты хотят не просто конвертировать, а минимизировать свои риски — и наша «Котировальная доска» в таких случаях незаменима. Ее уникальность в том, что клиент может не только в реальном времени видеть актуальный курс конвертации, «живущий» в прямой связке с курсом Московской биржи, но и даже… управлять будущим.

В сервисе можно фиксировать курс на будущие даты, начиная с «завтра» и вплоть до двух лет вперед, планируя, таким образом, свои будущие денежные потоки с гарантированными банком курсами конвертации. А услуга «Мой курс» позволяет выбирать желаемый курс конвертации: всю работу по отслеживанию динамики валют выполнит автоматизированная система».

Директор дирекции корпоративного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Виктория Щагина

Еще одна разработка банка — «Кабинет ВЭД». Это раздел в интернет-банке i2B со множеством полезных сервисов, помогающих работать участникам ВЭД по международным контрактам без ошибок и нарушений. Все функции доступны на одной странице, выполненной в виде личного онлайн-кабинета.

«Система подскажет о приближении ожидаемых сроков оплаты или поставки товаров, что позволит предупредить нарушение валютного законодательства. Здесь видны все паспорта сделок, находящиеся на обслуживании в банке, в том числе и закрытые, и сальдо расчетов в режиме онлайн по каждому паспорту сделки.

Также в „Кабинете ВЭД“ транслируются анонсы предстоящих мероприятий, которые банк организует для участников ВЭД: семинаров, конференций, вебинаров, краткая информация о ситуации на валютных, фондовых и сырьевых рынках, которую ежедневно готовят аналитики Банка „Санкт-Петербург“, актуальные курсы иностранных валют и их динамика».

Директор дирекции корпоративного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Виктория Щагина

Как электронное поручительство помогает оптимизировать бизнес-процессы

«Нефтепромбанк активно развивает такое дистанционное направление, как предоставление электронного поручительства с использованием счетов эскроу при проведении дополнительной проверки сведений, заявленных в декларации. Оперативность процесса выстраивается посредством электронного взаимодействия через „Личный кабинет“, что позволяет сократить финансовые издержки организации, обеспечив выпуск груза в момент предоставления электронного поручительства в пользу ФТС».

Вице-президент АО «Нефтепромбанк» Татьяна Жейкаре

По ее словам, клиент получает возможность реинвестировать высвободившиеся средства со счета эскроу в новые поручительства, что значительно повышает эффективность бизнес-процессов организации — начиная с этапа работы по контракту с контрагентом, выбора эффективной формы расчетов и заканчивая процессом таможенного оформления грузов.

Голосовые сделки и продленный операционный день

В Промсвязьбанке клиентам предлагают комплексный подход к обслуживанию, включающий как расчетную составляющую, так как и различные варианты финансирования.

Среди расчетных инструментов банка — валютный контроль и валютные переводы, конверсионные операции по рыночному курсу в режиме online (через специализированный модуль в системе клиент-банк PSB On-Line), голосовые сделки через специальную платформу PSB Rates / Reuters / Bloomberg.

«Одной из наших „фишек“ для клиентов можно назвать продленный операционный день для валютных платежей: платежи в USD можно отправлять до 17.00 по Мск, в евро до 15.00 по Мск текущей датой валютирования. В отдельных случаях мы можем исполнять платежи позднее, а все входящие платежи, поступившие на наши корреспондентские счета в иностранных банках до 20.00 по Мск, мы зачисляем на счета наших клиентов текущим днем».

Заместитель руководителя корпоративного блока Промсвязьбанка Александр Мещеряков

Участникам ВЭД также доступны встроенный в систему клиент-банк FX модуль, полноценный электронный документооборот по валютному контролю в системе PSB On-Line, гибкие тарифы и выделенные консультанты по валютному контролю.

Паспорт сделки за один день

В качестве основной «фишки» в Elementbank назвали полную заточенность под обслуживание финансовых операций участников ВЭД.

«Других клиентов у нас просто нет. Бизнес-процессы очищены от ненужной рутины, что позволяет нам не только значительно снизить тарифы, но и отрабатывать все запросы клиентов значительно быстрее других банков. Качество обслуживания при этом у нас обычно выше.

Совокупная выгода на финансовых операциях ВЭД составит для наших клиентов до 1 миллиона рублей на каждом миллионе долларов конверсионных операций».

Президент Elementbank Евгений Агешин

Что немаловажно — все операции совершаются день в день. При этом бизнесмены могут продолжать держать остатки средств в основном банке, переведя в Elementbank только операции ВЭД.

«Больше всего наши клиенты ценят профессиональную помощь с оформлением документов валютного контроля и с контролем сроков подачи необходимых документов.

Часто клиенты не вполне понимают требования к документам и срокам их предоставления, рискуя нарваться на штрафы. Общаясь с нашими специалистами, даже потенциальные клиенты, еще не открывшие счета, получают консультации, которые очень им помогают с оформлением документов. Кроме того, все наши клиенты бесплатно оформляют паспорт сделки за один день».

Президент Elementbank Евгений Агешин

К кому банки относятся лояльно

Безусловно, все вышесказанное звучит красиво. Но кто же из участников внешнеэкономической деятельности может рассчитывать, что именно к нему и к его чаяниям банкиры отнесутся с пониманием? И даже пойдут навстречу.

«Банк одинаково лоялен к любым участникам ВЭД, независимо от масштаба бизнеса, но в то же время ориентирован на долгосрочные, партнерские отношения с клиентом, а не на максимизацию прибыли от разовых сделок».

Директор дирекции корпоративного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Виктория Щагина

«В числе клиентов Нефтепромбанка находятся компании различных отраслей экономики и масштабов бизнеса. Перед открытием счета юридическим лицам Банк проводит экспресс-анализ их деятельности и при соблюдении общебанковских стандартных процедур в рамках политики „Знай своего клиента“ заключает с ними договоры на обслуживание».

Вице-президент АО «Нефтепромбанк» Татьяна Жейкаре

«Поддержка деятельности ВЭД является приоритетным направлением для ПСБ. Некоторые клиенты банка — участники ВЭД используют продуктовую линейку практически с момента основания банка, некоторые клиенты предпочитают диверсифицировать транзакции между пулом нескольких банков. Умение быть гибким, постоянно развиваться и учитывать потребности бизнеса наших клиентов позволяет нам на постоянной основе увеличивать клиентскую базу участников ВЭД».

Заместитель руководителя корпоративного блока Промсвязьбанка Александр Мещеряков

«Прежде всего это средний и малый бизнес, который работает „по-белому“. Как правило, условия обслуживания для этой категории клиентов в банках не самые лучшие — как по тарифам, так и по качеству сервиса. Для нас же эти клиенты — основные, и мы даем им значительные выгоды от сотрудничества.

Экономия в 1,5 млн рублей в год для МСБ — это реальность и в наше кризисное время лишней точно не будет».

Президент Elementbank Евгений Агешин

Чем банки могут порадовать таможенных представителей, перевозчиков или владельцев СВХ

А если речь идет об узкоспециализированных направлениях ВЭД, какие тогда банковские услуги доступны для бизнеса?

«Банк предоставляет таможенные гарантии исполнения обязательств таможенных представителей или перевозчиков, владельцев таможенного склада и склада временного хранения. Импортерам предоставляется таможенная гарантия на получение акцизных марок. Для таможенных представителей есть возможность обслуживаться по специальному тарифному плану».

Директор дирекции корпоративного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Виктория Щагина

«Мы готовы предоставить нашим клиентам таможенные гарантии и гарантии возврата НДС, таможенные карты, организовать финансирование для импортеров и экспортеров и даже их внешнеторговых партнеров с использованием различных инструментов международного бизнеса».

Заместитель руководителя корпоративного блока Промсвязьбанка Александр Мещеряков

«Прежде всего мы работаем с теми, кто занимается прямыми поставками, однако готовы к сотрудничеству и с компаниями, обслуживающими сектор ВЭД. У нас есть ряд партнеров среди таможенных брокеров, с которыми мы развиваем взаимовыгодное сотрудничество».

Президент Elementbank Евгений Агешин

Банковские продукты для экспортеров

Власти нашей страны, чиновники всех мастей любят говорить о том, как Россия встает с колен благодаря импортозамещению. Не менее модная тема для пиара — помощь экспортерам. Между прочим, производителям, решившим заняться поставками своей продукции за рубеж, тоже необходима помощь со стороны банков.

«Банк „Санкт-Петербург“ предлагает участникам ВЭД широкую линейку продуктов в сфере финансирования и обеспечения обязательств, возникающих по внешнеторговым контрактам. Помимо привычных внешнеторговых аккредитивов и гарантий, банк реализует и более сложные инструменты: выдачу контргарантий и аккредитивов с запросом на подтверждение иностранным банком в случае, если иностранный покупатель не готов принимать обязательства Банка».

Представитель Дирекции по работе с финансовыми институтами Банка «Санкт-Петербург» Екатерина Зубкова

Помимо этого, Банк «Санкт-Петербург» предлагает кредитование под страховое покрытие ЭКСАР (агентства — участника государственной системы поддержки экспортеров на развивающихся рынках), исполнение экспортных аккредитивов (Банк готов выступать исполняющим банком по экспортным аккредитивам как с добавлением подтверждения/обязательства, так и без него) и финансирование экспортных контрактов за счет средств международных финансовых институтов и зарубежных банков.

«В случае с экспортерами Банк обеспечивает четкие банковские реквизиты для поступления экспортной выручки, удобный курс конверсии при экспорте в иностранной валюте и оперативное зачисление контрвалюты для дальнейших расчетов клиента.

Наряду с валютным контролем, оформлением паспорта сделки по контракту Нефтепромбанк предлагает клиентам — участникам ВЭД предэкспортное финансирование и кредитование расчетного счета в форме „овердрафт“. Непременным условием предоставления этих банковских услуг является одобрение сделки Кредитным комитетом Нефтепромбанка».

Вице-президент АО «Нефтепромбанк» Татьяна Жейкаре

«В нашем банке разработаны не только классические инструменты финансирования (предэкспортное финансирование, долгосрочное финансирование под ЭКА, различные виды банковских гарантий), но и такие уникальные продукты, как экспортный факторинг и кредит покупателя».

Заместитель руководителя корпоративного блока Промсвязьбанка Александр Мещеряков

«Экспортерам обслуживаться в Elementbank так же выгодно, как и импортерам. Конвертация валюты, валютный контроль, ведение счетов и валютные переводы — все это рутинные операции для экспорта. Наш тариф и спецпредложения подходят как для импортеров, так и для экспортеров».

Президент Elementbank Евгений Агешин

В Банке ЗЕНИТ CustomsForum.ru пояснили: на лояльность могут рассчитывать стабильно развивающиеся компании, не применяющие «серые» схемы оптимизации. К тому же они должны использовать ВЭД в качестве одного из основных направлений бизнеса и иметь большое количество иностранных контрагентов.

«Наши продукты рассчитаны преимущественно на прямых экспортеров и импортеров. Экспортерам мы можем предложить экспортное финансирование, в том числе под страховое покрытие ЭКСАР, подтверждение, исполнение, авизование аккредитивов, гарантии (возврата НДС, возврата аванса, исполнения контракта и др), а также хеджирование валютных рисков».

Начальник управления торгового финансирования Банк ЗЕНИТ Константин Вильдеев

Вместо эпилога

«Нужно добавить немного позитива. Мы с вами планы по сборам в федеральный бюджет выполняем. Увеличился товаропоток в Россию и экспорт несырьевых товаров в Китай. Хочется верить, что удастся донести до таможенных органов мысль: с бизнесом надо считаться. Не будет участников ВЭД — не будет таможни».

Генеральный директор компании «Кастомс Рус» Андрей Кириенков

Слова спикера можно смело относить и к банкам: с бизнесом надо считаться. Ведь производители, экспортеры и импортеры не только обеспечивают товарами потребителей, но и дают работу…

«Вы даете работу нам, юристам, консалтерам, той же таможне, банкам. Все кормятся за счет вас — того двигателя, который тянет эту экономику».

Генеральный директор компании «Кастомс Рус» Андрей Кириенков

Логично, что те банки, которые предложат лучшие условия и комплексное обслуживание, которые готовы идти навстречу участникам ВЭД, в итоге будут процветать вместе с бизнесом.

Автор: Андрей Гераськин
Источник: CustomsForum.ru

ЧТО ВЫ ОБ ЭТОМ ДУМАЕТЕ?

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЛЯ БИЗНЕСА

Новости ВЭД на вашем сайте

Добавьте новости ВЭД на свой сайт. Получайте новости автоматически

Онлайн-оплата таможенных пошлин и платежей таможенной картой

Оплачивайте таможенные платежи удаленно в процессе подачи электронной декларации.

Таможенная карта - ваш надежный инструмент для расчетов с таможней

Все виды таможенных платежей 24/7. Получите таможенную карту в вашем банке.