Российские ВИПы тратят деньги на лакшери, путешествия и покупку акций Apple

На текущий момент 45% клиентов Private Banking из Москвы, остальные 55% в равных пропорциях делятся между Санкт-Петербургом и региональными офисами Private Banking. Средний возраст клиента — около 50 лет. 65% — мужчины. Основная часть ВИПов россияне, но есть и нерезиденты: иностранцы- топ-менеджеры крупных компаний.

Наши ВИП-клиенты — такие же обычные люди, как розничные клиенты. Конечно, у них средний чек выше, чуть больше доля трат на лакшери и путешествия. Но при этом доля этих трат от общего объема пассивов сильно меньше, чем у розничных клиентов. Даже без учета фактора скачка курса могу сказать, что объемы транзакций растут.

Портрет богатого человека за последние 10–15 лет изменился: богатые люди стали более прозрачными. Стало больше тех, кто управляет собственным бизнесом, построенным за последние 15 лет. Много топ-менеджеров.

Изменился сервис и клиентские предпочтения: если раньше, в одах, надо было оперативно привезти наличные клиенту, то сейчас мы этого не делаем. Да и нет такой потребности у клиентов: они понимают, что от банка не стоит требовать моментальной инкассации, а также того, что выходит за рамки законодательства.

Если говорить в целом о российском Private Banking, то средний чек — порядка 100 миллионов рублей. И эти показатели растут. В 2015 году средний чек был ниже 90 миллионов рублей. Если говорить про Москву — 150–170 миллионов. В регионах мы работаем с клиентами, начиная с 30 миллионов рублей. В Москве — от 50.

Куда ВИПы вкладывают деньги

По итогам первого полугодия 2017 года доля клиентов, активно инвестирующих в непассивные продукты, — не в депозиты — достигла 15%. Наша цель — к 2019 году довести их число до 20–25%. В настоящее время портфель инвестиционных продуктов, размещенных через нас нашими клиентами, составляет 140 миллиардов рублей.

Примерно миллиард долларов (60 миллиардов рублей) из этой суммы — это евробонды. Клиенты, с одной стороны, выбирают надежность, с другой — доходность, которая превышает прибыль от депозитов. Горизонт этих бондов любой: от длинных долгов до коротких — с погашением в 2019 году. Все зависит от того, насколько долго клиент готов ждать и как рисковать.

Около 50% бондов — российские государственные долги, чуть больше 25% — корпоративные. Оставшиеся 25% — достаточно динамичный портфель, который то продается, то покупается. В него входят зарубежные бумаги и долги.

Клиенты также активно инвестируют в доверительное управление, разместив у нас порядка 40 миллиардов рублей. Также они совершают брокерские операции — активно торгуют частично сами, частично по нашему совету, используя аналитику ВТБ Капитал и нашего инвестиционного департамента. На данный момент на брокерских счетах размещено около 30 миллиардов рублей.

Причем эти клиенты покупают акции не только российских компаний. Они смотрят и на зарубежные рынки. Особенно те, кто является топ-менеджером крупной компании, кто погружен в информационные потоки, кто видит, как развиваются стартапы в Штатах. С удовольствием покупают акции Apple или Tesla.

У нас есть партнеры среди зарубежных банков — если клиентам необходимо обслуживание в оффшорных зонах, то мы оказываем и такую услугу.

Про ЦБ и отзыв лицензий

Естественно, политика Центрального банка нам на руку — клиенты в меньшей степени гонятся за ставками по депозитам в небольших банках с более рискованной кредитно-денежной политикой и переводят деньги к нам. Понимая, что ставка чуть ниже, но зато уверенности в сохранности денег гораздо больше.

Плюс мы чувствуем процесс возврата капиталов из-за рубежа. За последние год — полтора многие наши клиенты пришли к нам с тем, что европейские банки требуют от них документы по транзакциям, совершенным пять — семь — десять лет назад. Может быть, даже и возможно найти такие документы, но многим не очень хочется.

Тогда их просят закрыть счет. Люди закрывают счета… Но куда им идти, куда переводить деньги? Европейские банки открытие счета проводят за полгода. Мы сейчас открываем за день — за два и более лояльно относимся к клиентам.

Справка CF

По данным пресс-службы банка ВТБ24, количество клиентов-миллиардеров за два года удвоилось. На своих счетах они аккумулируют более 200 млрд рублей, средний чек на одного миллиардера составляет 2,2 млрд рублей.

Траты VIP-клиентов банка за рубежом увеличиваются — за январь—апрель этого года они составили около 2 млрд рублей, тогда как в 2015 году — 1,4 млрд. Наиболее популярными странами у состоятельных клиентов остаются Франция, Италия и ОАЭ.